5 Investeringer du kan holde i en IRAQualified Plan For millioner av amerikanere, friheten som tilbys av selvstyrt. tradisjonelle og Roth IRAer kan være svært tiltalende. Disse regnskapene er ikke begrenset til det smale utvalget av investeringer som vanligvis tilbys innenfor arbeidsgiverbaserte pensjonsplaner, for eksempel 401 (k) eller 403 (b) planer. Nesten enhver type investering er tillatt i en IRA, inkludert aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, livrenter. Unit Investment Trusts (UIT), børsnoterte fond (ETF) og til og med fast eiendom. Selv kvalifiserte planer har lov til å holde mest enhver form for sikkerhet også, selv om verdipapirfond, livrenter og aksjeselskaper pleier å være de tre primære kjøretøyene som brukes i disse planene av ulike årsaker. Men det er noen begrensninger på hvilke typer investeringer som kan holdes i pensjonskonto. Denne artikkelen utforsker listen over utilgjengelige investeringsalternativer som ikke kan plasseres innenfor en skattefri pensjonskonto. TUTORIAL: 401 (k) og kvalifiserte planer Forbudte investeringer Listen over investeringsvogner som ikke kan plasseres innenfor en IRA eller kvalifisert plan, bør ikke forveksles med listen over forbudte transaksjoner som ikke kan gjøres med disse kontoene, for eksempel å låne deg penger fra en IRA. Når du blir spurt om hvilke typer investeringer som kan brukes i IRA og andre pensjonsplaner, vil de fleste instruktører og eksperter i pensjonsplaner bare oppgi de ufordelte kjøretøyene og legge til advarselen om at alt annet under solen er tillatt. (Lær mer om å unngå forbudte transaksjoner i din IRA.) Listen over investeringer som ikke kan brukes i IRA og andre pensjonsordninger, er fordelt på følgende måte: Livsforsikring Som hovedregel kan ingen type livsforsikringsavtale betegnes som en IRA eller kvalifisert plan, eller bli plassert i en slik konto eller plan. Dette inkluderer hele livet, universell, term og variabel politikk av noe beløp for IRA, SEP og SIMPLE planer. Kvalifiserte planer inneholder ett unntak fra denne regelen, kjent som den tilfeldige fordeleregelen. Denne regelen krever at kvalifiserte planer får lov til å kjøpe en liten mengde livsforsikring for en bestemt deltaker. Imidlertid, siden hovedformålet med planen er å yte pensjonsytelser, må dødsbeløpet være kvalifisert som tilfeldig i forhold til planbalansen. Type test som IRS bruker for å bestemme dette beløpet, avhenger av hvilken type forsikring som er kjøpt i planen. Innskuddsbaserte planer som kjøper hele livsforsikringen må oppfylle 50 testen, som innebærer at premiebeløpet som er kjøpt i planen per ansatt, ikke kan overstige 50 av arbeidsgiverens samlede bidrag (pluss eventuelle forfeitures) til hver ansattes konto. For termin og universell politikk er grensen 25 av arbeidsgiverbidrag, pluss forfeitures. (Interessert i ikke-tradisjonelle investeringer. Sørg for at du følger reglene for å unngå forbudte transaksjoner, se IRA-eiendeler og alternative investeringer.) Typer av avledede posisjoner Enhver form for derivathandel som har ubegrenset eller udefinert risiko, for eksempel nøkkelsamtaler eller forholdsspredninger . er forbudt av IRS. Imidlertid vil mange IRA-depotbevisere forbyr bruken av enhver form for derivathandel i sine kontoer, bortsett fra dekket samtaleskrift. Dette skyldes at IRA er utformet for å gi pensjonssikkerhet, slik at bruken av spekulative instrumenter som derivater ofte blir ugyldig. De som ønsker å handle futures eller opsjoner kontrakter i deres IRA, bør se på flere liberale forvaltere som tillater bruk av andre typer alternative investeringer. slik som hedgefond eller olje - og gassleasing. Men de fleste forvaltere av store bank-, megler - og forsikringssponsorerte IRA vil ikke gjøre dette. (For mer informasjon om dette avanserte emnet, sjekk ut Grunnleggende om dekket samtaler.) Antikvitetssamlinger En IRA-eier som oppdager en samlerbar eller antikviteter verdt tusenvis av dollar i salg på et garasjesalg vil ikke være i stand til å beskytte skatten på gevinst ved salg av dette aktivet i en IRA eller annen pensjonsordning. Frimerker, møbler, porselen, antikke sølvtøy, baseballkort, tegneserier, kunstverk, edelstener og smykker, fin vin, elektriske tog og andre leker kan ikke holdes i disse kontoene under noen omstendigheter. Fast eiendom I motsetning til hva mange tror, er det mulig å holde fast eiendom direkte i en IRA. Imidlertid kan IRA-eieren ikke direkte dra nytte av eiendommen, for eksempel ved å motta leieinntekter eller bo i eiendommen. Det er derfor ikke mulig å kjøpe et hus med IRA eller pensjonsplan penger. Mange IRA-varemenn kan ikke legge til rette for direkte eierskap av eiendoms - eller olje - og gassinteresser, og de som ofte tar opp årlige administrasjonsgebyrer som er mye høyere enn normalt. For mer, se Hus din pensjonering med selvregistrerte eiendomsmegler IRA.) Mynter Som med alle andre typer samleobjekter, blir de fleste mynter laget av gull eller annet edelt metall uklart med flere unntak, for eksempel: Amerikanske Eagle mynter (bevis og ikke-mønster) - sikker) Amerikanske gullbøffelmynter (ikke-bevis) American Silver Eagle (bevis og ikke-bevis) Østerrikske gullfilmarmyntmynter Canadian Maple Leafmynt For å få lov til å bli holdt inne i en IRA, må mynter være veldig rene i mineral innhold og ikke sett som en samlere mynter. Krugerrands og de gamle Double Eagle-gullmyntene er ikke tillatt fordi de ikke oppfyller denne standarden. Men gullmynter som IRS bestemmer seg for å ha mer faktisk valutaverdi enn innsamlingsverdi, kan være tillatt. Bunnlinjen Listen over investeringer som ikke kan holdes i IRA og andre pensjonsordninger, er mindre enn det store utvalget av kjøretøyer som kan brukes. Det er imidlertid nyttig å vite hva som ikke kan holdes inne i disse kontoene i noen tilfeller. For mer informasjon om utilgjengelige investeringer i IRA eller andre pensjonsplaner, ta kontakt med pensjonist eller finansiell rådgiver. (Lær hvordan du arbeider med skattemannen for å unngå å bli gouged når du konverterer planene dine, se hvordan IRA-bidrag påvirker dine skatter.) Frexit kort for quotFrench exitquot er en fransk spinoff av begrepet Brexit, som dukket opp da Storbritannia stemte til . En ordre som er plassert hos en megler som kombinerer funksjonene til stoppordre med grensene. En stoppordre vil. En finansieringsrunde hvor investorer kjøper aksjer fra et selskap til lavere verdsettelse enn verdsettelsen plassert på. En økonomisk teori om total utgifter i økonomien og dens effekter på produksjon og inflasjon. Keynesian økonomi ble utviklet. En beholdning av en eiendel i en portefølje. En porteføljeinvestering er laget med forventning om å tjene en avkastning på den. Dette. Et forhold utviklet av Jack Treynor som måler avkastning opptjent i overkant av det som kunne ha vært opptjent på en risikofri. Ordningsalternativer i Roth IRAs (SCHW) Roth individuelle pensjonskonto (IRA) har blitt svært populære de siste årene. Ved å betale avgifter på innskudd nå, kan investorer unngå å betale skatt på realisasjonsgevinster i fremtiden når skattene sannsynligvis vil være høyere. Roth IRAer må likevel følge mange av de samme reglene som tradisjonelle IRAer, men også restriksjoner på uttak og begrensninger på typer verdipapirer og handelsstrategier. I denne artikkelen, ta en titt på bruken av alternativer i Roth IRA og noen viktige hensyn for investorer å huske på. Hvorfor bruke alternativer Det første spørsmålet som investorer kan spørre seg selv, er hvorfor ville noen ønske å bruke opsjoner på en pensjonskonto? I motsetning til aksjer kan opsjoner miste hele verdien dersom den underliggende aksjekursen ikke når strikeprisen. Disse dynamikkene gjør dem betydelig risikofyltere enn tradisjonelle aksjer, obligasjoner eller midler som vanligvis vises i Roth IRA pensjonskonto. (For mer, se: Alternativer Basics: Introduksjon.) Selv om det er sant at alternativene kan være en risikofylt investering, er det mange tilfeller der de kan være hensiktsmessige for en pensjonskonto. Put-opsjoner kan brukes til å sikre en lang aksjeposisjon mot kortsiktige risikoer ved å låse seg i retten til å selge til en viss pris, mens dekket call options-strategier kan brukes til å generere inntekter hvis en investor ikke har noe imot å selge sine aksjer. For eksempel, anta at en pensjonsinvesteringsinvestor har en lang portefølje bestående av lavpris Standard amp Poors 500 indeksmidler. Investoren kan tro at økonomien skyldes en korreksjon, men kan være tøft å selge alt og flytte til kontanter. Et bedre alternativ kan være å sikre SampP 500 eksponeringen med put-opsjoner, som gir ham eller henne et garantert prisgulv over en gitt tidsperiode. (For mer, se: Alternativ Volatilitet: Introduksjon.) Roth Restrictions Mange av de mer risikable strategiene knyttet til alternativer er ikke tillatt i Roth IRAs. Tross alt er pensjonsregnskapet utformet for å hjelpe enkeltpersoner med å spare for pensjonering, snarere enn å bli et skattesystem for risikabel spekulasjon. Investorer bør være oppmerksomme på disse restriksjonene for å unngå å løpe inn i problemer som kan ha potensielt dårlige konsekvenser. Internal Revenue Service (IRS) Publikasjon 590 inneholder et antall av disse forbudte transaksjonene for Roth IRAer. De viktigste av dem indikerer at midler eller eiendeler i en Roth IRA ikke kan brukes som sikkerhet for et lån. Siden det bruker kontofond eller eiendeler som sikkerhet etter definisjon, er marginalhandel vanligvis ikke tillatt i Roth IRA for å overholde IRS-skattesystemet og unngå eventuelle straffer. (For mer, se: Roth IRAs: Investering og Trading Dos og Donter.) Roth IRA har også innskudd grenser som kan forhindre innskudd av midler til å utgjøre for et marginanrop. som legger ytterligere begrensninger på bruken av margin i disse pensjonskontoene. Disse bidragsgrensene endres hvert år. Grensene for 2015 er 5.500 eller 6.500 for de 50 eller eldre. Disse gjelder ikke for overdragelse eller kvalifiserte reservistutbetalinger. Tolke reglene Disse IRS regler innebærer at mange forskjellige strategier er utenfor grenser. For eksempel, ring forspredninger, VIX-kalenderen sprer seg. og korte kombinasjoner er ikke kvalifiserte handler i Roth IRAs fordi de alle innebærer bruk av margin. Pensjonsinvestorer ville være klokt å unngå disse strategiene, selv om de var tillatt, uansett, siden de klart er rettet mot spekulasjon snarere enn å spare. (For mer, se: Vanlige risici som kan ødelegge din pensjon.) Ulike meglere har forskjellige regler når det gjelder hvilke opsjonshandler som er tillatt i en Roth IRA. Fidelity Investments tillater handel med vertikale sprekker i Roth IRA-kontoer mens Charles Schwab Corp. (SCHW) ikke gjør det. Meklerne som tillater noen av disse strategiene, har begrensede marginalkontoer, hvor noen bransjer som tradisjonelt krever margin, er tillatt på svært begrenset grunnlag. Bruken av disse strategiene er også avhengig av separate godkjenninger for bestemte typer opsjonshandler, avhengig av deres kompleksitet, noe som betyr at noen strategier kan være uten begrensninger for en investor uansett. Mange av disse søknadene krever at handelsmenn har kunnskap og erfaring som en forutsetning for handelsalternativer for å redusere sannsynligheten for overdreven risikotaking. (For mer se: Hvordan forskyver investeringsrisikoen forskjellig mellom opsjoner og futures) Bunnlinjen Mens Roth IRAs arent er vanligvis utviklet for aktiv handel. erfarne investorer kan bruke opsjoner til å sikre porteføljer mot tap eller generere ekstrainntekt. Disse strategiene kan bidra til å forbedre langsiktig risikojustert avkastning. samtidig som porteføljeskuret reduseres. Til slutt bør de fleste investorer unngå bruk av opsjoner i Roth IRA pensjonskonto med unntak av erfarne investorer som ønsker å sikre risiko. Alternativene bør sjelden brukes som et spekulativt verktøy i disse regnskapene for å unngå potensielle problemer med IRS-reglene og ta på for store risikoer for midler slated for å finansiere pensjonering. (For mer, se: De vanligste Roth IRA Investments.) Oppdag hvordan du handler alternativer i et spekulativt marked. Forstå grunnleggende Et langt alternativ er en kontrakt som gir kjøperen rett til å kjøpe eller selge den underliggende sikkerheten eller varen til en bestemt dato og pris. Det er ingen forpliktelse til å kjøpe eller selge i kontrakten, men rett og slett retten til å gjøre kontrakten, dersom kjøperen bestemmer seg for å gjøre det. Et alternativ som gir deg rett til å kjøpe kalles en ldquocall, rdquo, mens en kontrakt som gir deg rett til å selge kalles et sett. Omvendt er et kort alternativ en kontrakt som forplikter selgeren til enten å kjøpe eller selge den underliggende sikkerheten til en bestemt pris, gjennom en bestemt dato. Når kjøperen av et langt alternativ utfører kontrakten, er selgeren av et kort alternativ tildelt, og er forpliktet til å handle. For å gjøre dette klarere, bruk letrsquos en ekte verden analogyhellip Letrsquos si din sjanse å handle for en antikke bestefars klokke og finne den perfekte til riktig pris: 3.000. Men du har vant kontanter i ytterligere tre måneder. Du snakker med eieren, og han godtar å selge den til den prisen på tre måneder med en bestemt utløpsdato, men du må betale 100 for ham å godta kontrakten. Etter tre måneder har du pengene og kjøper klokken til den prisen. Men kanskje itrsquos oppdaget at klokken var eid av Theodore Roosevelt, noe som gjør det verdt 10.000. Du har rett til å utøve opsjonen din og kjøpe den for 3000, som gir deg et overskudd på 6.900 (minus transaksjonskostnader). På den annen side sier letrsquos at det ikke er noe antikt i det hele tatt, men en banke verdt bare 500. Det er ingen forpliktelse til å utøve ditt valg og kjøpe det på 3000, slik at du kan velge å ikke kjøpe det i det hele tatt og bare la kontrakten utløpe. Selv om du fortsatt er ute av 100, har du i det minste ikke stakk med en klokke som er verdt en brøkdel av det du betalte for det. Fra alternativet selgerperspektivet, i det første scenariet får han 100, men blir senere tvunget til å selge klokken til mindre enn sann markedsverdi. I det andre scenariet holder han klokken, og de 100 du betalte i premie. Hvis du forstår dette konseptet som det gjelder verdipapirer og varer, kan du se hvor fordelaktig det kan være å handle på alternativer. For en relativt liten mengde kapital kan du inngå opsjonskontrakter som gir deg rett til å kjøpe eller selge investeringer til en fast pris på en fremtidig dato, uansett hva prisen på den underliggende sikkerheten er i dag. Trading Options Noen ting å vurdere før trading alternativer: Utnyttelse. Kontroller en stor investering med en relativt liten sum penger. Dette gir sterk potensiell avkastning, men du bør være klar over at det også kan føre til betydelige tap. Fleksibilitet: Alternativer lar deg spekulere i markedet på en rekke måter, og bruk en rekke kreative strategier. Det finnes et bredt utvalg av opsjons kontrakter tilgjengelig for handel for mange underliggende verdipapirer, for eksempel aksjer, indekser og til og med terminkontrakter. Sikring: Hvis du har en eksisterende posisjon i en vare eller lager, kan du bruke opsjonskontrakter for å låse urealiserte gevinster eller minimere tap med mindre startkapital. Velge en handelsplattform Med en TD Ameritrade-konto har yoursquoll tilgang til opsjonshandel på vår webplattform, samt på våre to mer omfattende plattformer: Trade Architect. og thinkorswim. Trade Architect er ideell for de handelsmenn som først starter med alternativer. Den har grunnleggende verktøy, for eksempel PampL-diagrammer, alternativer for strategiske kjedefiltre og andre verktøy som kan gi deg ideer og evne til å teste din strategi. Thinkorswim-plattformen er for mer avanserte opsjonshandlere. Den har eliteverktøy og lar deg overvåke opsjonsmarkedet, planlegge strategien og implementere det på et enkelt, brukervennlig, integrert sted. Også, hvis du planlegger å delta i komplekse alternativer handler som har tre eller fire ldquolegs, rdquo eller sider av en handel, thinkorswim kan være riktig for deg. I tillegg har TD Ameritrade mobil handelsteknologi, slik at du ikke bare kan overvåke og administrere alternativene dine, men handle kontrakter rett fra smarttelefonen, mobilenheten eller iPad. Utvikle en handelsstrategi Som enhver form for handel, er det viktig å utvikle og holde fast i en strategi som fungerer. Traders har en tendens til å bygge en strategi basert på enten teknisk eller fundamental analyse. Teknisk analyse er fokusert på statistikk generert av markedsaktivitet, som forrige priser, volum og mange andre variabler. Kartlegging og annen lignende teknologi brukes. Fundamentalanalyse fokuserer på å måle en investmentrsquos verdi basert på økonomiske, finansielle og Federal Reserve data. Mange handelsfolk bruker en kombinasjon av både teknisk og grunnleggende analyse. Enten du bruker teknisk eller grunnleggende analyse eller en hybrid av begge, er det tre kjernevariabler som kjører opsjonsprising for å huske på når du utvikler en strategi: Pris på underliggende sikkerhet eller råvare Tid til utløp Implisitt volatilitet basert på markedspåvirkning og fremtidsutsikt Med både Trade Architect og thinkerswim har yoursquoll verktøy for å hjelpe deg med å analysere disse variablene og mer. Yoursquoll finner også masse tredjeparts grunnleggende forskning og kommentarer, samt mange ideegenereringsverktøy. Du kan til og med ldquopaper traderdquo og øve din strategi uten å risikere kapital. I tillegg kan du utforske en rekke verktøy for å hjelpe deg med å formulere en opsjonshandelsstrategi som fungerer for deg. Du kan også kontakte en TD Ameritrade Options Spesialist når som helst via chat, på telefon 866-839-1100 eller via e-post 247.
No comments:
Post a Comment